近日，中國人民銀行深圳市分行官方微信公眾平臺更新一則關(guān)于反詐防騙的提示內(nèi)容，通過短視頻結(jié)合圖文宣傳的形式，直指“銀發(fā)族”常見的新型詐騙方式。

據(jù)了解，此條內(nèi)容是在人民銀行深圳市分行的指導(dǎo)下，由招商銀行深圳分行參與制作。

銀發(fā)族需警惕新陷阱

中國人民銀行深圳市分行官方微信公眾平臺信息，在最新發(fā)布的反詐防騙內(nèi)容中，拆解了一個(gè)專門針對中老年人的新詐騙套路。

隨著越來越多的“銀發(fā)族”熟悉使用智能手機(jī)，各類眼花繚亂的“養(yǎng)生秘籍”層出不窮的“養(yǎng)老項(xiàng)目”，屢試不爽的“名貴藥材內(nèi)銷渠道”，各種新型的詐騙方式，讓中老年群體極易上當(dāng)受騙。

免費(fèi)養(yǎng)生一日游？交通伙食費(fèi)全免？還有“專家”講解養(yǎng)生保健秘訣？......此類看似是一次“薅羊毛”旅行，卻極有可能是一場套路滿滿的投資詐騙。

對此，該反詐宣教內(nèi)容提示：請大家謹(jǐn)記，天上不會(huì)掉餡餅，稍不留神踩陷阱，不貪不占小便宜，守住錢袋方安心。

實(shí)際上，7月以來，“全民反詐在行動(dòng)”反詐宣教活動(dòng)持續(xù)推進(jìn)，各類金融機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)。7月上旬，中國人民銀行深圳市分行就通過官方微信公眾平臺發(fā)布兩則涵蓋“反詐防騙 安全支付”主題的宣傳內(nèi)容，攜手中國工商銀行和警方一同制作“教你識破假客服”的反詐宣教視頻。

金融知識常態(tài)化教育

近段時(shí)間以來，在中宣部、公安部聯(lián)合部署的“全民反詐在行動(dòng)”宣教工作之下，銀行、清算機(jī)構(gòu)、消費(fèi)金融公司等機(jī)構(gòu)紛紛利用線上平臺、社交媒體等渠道，結(jié)合線下互動(dòng)，通過發(fā)布圖文、短視頻、文字等包含金融知識和詐騙案例警示的多樣化內(nèi)容，廣泛傳播反詐知識。

券商中國記者觀察發(fā)現(xiàn)，面對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手段的持續(xù)升級，商業(yè)銀行正通過引入人工智能、大數(shù)據(jù)等前沿技術(shù)，結(jié)合線上線下反詐宣教活動(dòng)，構(gòu)建起“智能防控+生態(tài)共治”的反詐新格局。

“近年來，隨著《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》深入實(shí)施，金融機(jī)構(gòu)正從事后處置向事前預(yù)防轉(zhuǎn)型?！比A東地區(qū)某國有銀行從業(yè)人士向證券時(shí)報(bào)記者表示，目前，無論是在意識層面還是在技術(shù)層面，商業(yè)銀行、支付平臺等都主動(dòng)開展反詐工作以保護(hù)用戶資金安全。

例如，浦發(fā)銀行本月在全行開展“金融守護(hù)者聯(lián)盟”系列活動(dòng)，通過舉辦沉浸感強(qiáng)、互動(dòng)性高的“金融安全游園會(huì)”，讓消費(fèi)者和銀行員工共同成為金融安全的“守護(hù)者”。

中銀消費(fèi)金融也在2025年7月1日至31日期間，在全轄范圍內(nèi)組織開展“防范非法金融中介 守護(hù)消費(fèi)者金融財(cái)富”專項(xiàng)宣傳活動(dòng)，推進(jìn)金融知識常態(tài)化教育。

詐騙花樣層出不窮

信息技術(shù)迅猛發(fā)展，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手段愈發(fā)復(fù)雜多變。詐騙手段不斷升級，對反詐技術(shù)也提出了更高要求，須具備更復(fù)雜、多維的隱性特征挖掘和分析能力，才能準(zhǔn)確識別風(fēng)險(xiǎn)。

公開信息顯示，公安機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙類型已超50種，網(wǎng)絡(luò)刷單返利、虛假投資理財(cái)、虛假網(wǎng)絡(luò)貸款、冒充客服、冒充公檢法是其中五種主要類型。

不僅如此，生成式AI工具出現(xiàn)之后，“AI換臉”欺詐事件在金融機(jī)構(gòu)用戶注冊、交易等環(huán)節(jié)頻繁出現(xiàn)。證券時(shí)報(bào)記者了解到，包括北京、上海等城市在內(nèi)，受騙者不再局限于中老年防騙意識薄弱群體，金融白領(lǐng)、律師、大學(xué)生等也有不少受騙的典型案例。

曾有接近經(jīng)偵辦案的人士表示：“AI換臉、擬聲技術(shù)讓詐騙更逼真、迷惑性更強(qiáng)，而共享屏幕、虛假網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)?shù)刃滦驮p騙方式隱蔽性高、攻擊速度快，短時(shí)間內(nèi)就能造成巨大的資金損失?！?/p>

增強(qiáng)行業(yè)協(xié)同風(fēng)控

某頭部支付機(jī)構(gòu)安全技術(shù)部人士向記者表示，以往“黑灰產(chǎn)”團(tuán)伙多直接盜用賬戶、銀行卡轉(zhuǎn)移資金，如今大多是受騙者本人進(jìn)行欺詐資金交易，表面與正常交易無異，且詐騙多跨平臺實(shí)施，支付只是其中一環(huán)。

這也導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)面臨一道新難題——如何辨別用戶的正常操作與受騙后的被動(dòng)操作？

對此，前述華東地區(qū)某國有行資深從業(yè)人士解釋，很多“黑灰產(chǎn)”通過誘導(dǎo)性信息，一步步引導(dǎo)用戶泄露個(gè)人信息，或進(jìn)行貸款和轉(zhuǎn)賬操作。由于是用戶自行操作，支付或貸款平臺難以將其與正常行為區(qū)分，成為風(fēng)控難點(diǎn)。

從實(shí)踐來看，商業(yè)銀行、支付平臺等機(jī)構(gòu)也在反思，并試圖探索通過手段創(chuàng)新來避免客戶損失。其中，主動(dòng)交互式風(fēng)控便是一種實(shí)踐，即用心智對抗技術(shù)，幫助受騙用戶在“自愿支付”過程中意識到被騙，從而停止轉(zhuǎn)賬。

當(dāng)前，如何在可信環(huán)境下實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信息共享，構(gòu)建全鏈路智能風(fēng)險(xiǎn)防控體系，增強(qiáng)行業(yè)協(xié)同效應(yīng)，是亟待探索的方向。

“商業(yè)銀行的反詐工作，正在從單兵作戰(zhàn)轉(zhuǎn)向生態(tài)共建。”前述某國有行資深從業(yè)人士認(rèn)為，領(lǐng)先的銀行已經(jīng)意識到，有效的反詐體系需要多方協(xié)同。一方面，銀行與警方建立快速響應(yīng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)涉案賬戶的即時(shí)凍結(jié)；另一方面，行業(yè)內(nèi)的信息共享機(jī)制不斷完善，黑名單數(shù)據(jù)庫的拓展也可以讓詐騙分子難以遁形。

責(zé)編：楊喻程

排版：汪云鵬

校對：廖勝超