近日，中銀理財(cái)因非標(biāo)債權(quán)投資管理不到位等多項(xiàng)違法違規(guī)行為被罰款1290萬(wàn)元，這是繼交銀理財(cái)被罰1750萬(wàn)元后，今年第二張銀行理財(cái)子公司收到的千萬(wàn)罰單。值得注意的是，上述兩家理財(cái)公司被處罰金額合計(jì)超過(guò)3000萬(wàn)元，接近去年全年水平。近年來(lái)，銀行理財(cái)規(guī)模增長(zhǎng)下監(jiān)管力度持續(xù)加強(qiáng)，受罰金額逐年增加。

今年2家銀行理財(cái)子公司吃罰單

日前，金融監(jiān)管總局公布的行政處罰信息公示列表顯示，中銀理財(cái)因“非標(biāo)債權(quán)投資管理不到位，理財(cái)產(chǎn)品投資集中度、流動(dòng)性不符合監(jiān)管要求，信息登記管理不到位等違法違規(guī)行為”被處以罰款1290萬(wàn)元。

中銀理財(cái)隨即回應(yīng)稱：“近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局對(duì)中銀理財(cái)有限責(zé)任公司出具了行政處罰決定書，對(duì)2023年理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題罰款人民幣1290萬(wàn)元。公司高度重視監(jiān)管意見(jiàn)、立查立改，相關(guān)處罰問(wèn)題已嚴(yán)格按照監(jiān)管要求于2024年6月全部整改完畢。目前，公司理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作有序、業(yè)績(jī)穩(wěn)健。下一步，公司將堅(jiān)持舉一反三，持續(xù)強(qiáng)化業(yè)務(wù)合規(guī)管理，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控能力，切實(shí)維護(hù)投資者權(quán)益，為廣大投資者提供更高質(zhì)量的金融服務(wù)。”

中國(guó)銀行2024年年報(bào)顯示，截至2024年末，中銀理財(cái)注冊(cè)資本100.00億元，資產(chǎn)總額193.60億元，凈資產(chǎn)188.53億元；全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)19.63億元；產(chǎn)品管理規(guī)模1.88萬(wàn)億元。

此前，交銀理財(cái)收到了今年理財(cái)公司的首張罰單。2月8日，金融監(jiān)管總局公示的行政處罰信息顯示，交銀理財(cái)因理財(cái)產(chǎn)品信息披露不規(guī)范，理財(cái)業(yè)務(wù)投后管理勤勉盡職義務(wù)履行不到位等，被罰1750萬(wàn)元。當(dāng)天晚間，交銀理財(cái)回應(yīng)稱，對(duì)這一監(jiān)管處罰誠(chéng)懇接受、堅(jiān)決服從，且監(jiān)管指出的問(wèn)題已全部完成整改。

數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，交銀理財(cái)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品余額16179.70億元，較上年末增長(zhǎng)31.39%；公司總資產(chǎn)147.16億元，凈資產(chǎn)140.55億元；報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)13.39億元，同比增長(zhǎng)8.02%。

監(jiān)管力度持續(xù)加強(qiáng)

近年來(lái)，銀行理財(cái)規(guī)模增長(zhǎng)下監(jiān)管力度持續(xù)加強(qiáng)，受罰機(jī)構(gòu)數(shù)量及罰款金額逐年增加。

《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)季度報(bào)告（2025年一季度）》顯示，截至2025年一季度末，全國(guó)共有215家銀行機(jī)構(gòu)和31家理財(cái)公司有存續(xù)的理財(cái)產(chǎn)品，共存續(xù)產(chǎn)品4.06萬(wàn)只，同比增加0.67%；存續(xù)規(guī)模29.14萬(wàn)億元，同比增加9.41%。其中，理財(cái)公司存續(xù)產(chǎn)品只數(shù)2.56萬(wàn)只，存續(xù)規(guī)模25.74萬(wàn)億元，同比增加15.06%，占全市場(chǎng)的比例達(dá)到88.33%。

從罰單情況看，據(jù)記者梳理，2022年6月，原銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行理財(cái)子公司開(kāi)出首批罰單，涉及的違法違規(guī)行為包括公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只公募證券投資基金的市值超過(guò)該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%、全部公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券的市值超過(guò)該證券市值的30%、開(kāi)放式公募理財(cái)產(chǎn)品持有高流動(dòng)性資產(chǎn)比例不達(dá)標(biāo)、開(kāi)放式公募理財(cái)產(chǎn)品杠桿水平超標(biāo)、同一合同項(xiàng)下涉及同一交易對(duì)手和同類底層資產(chǎn)的交易存在不公平性、理財(cái)產(chǎn)品宣傳不一致不準(zhǔn)確等，兩家銀行理財(cái)子公司共被罰890萬(wàn)元。

2023年，有5家銀行理財(cái)子公司收到金融監(jiān)管總局或原銀保監(jiān)會(huì)罰單，合計(jì)被罰逾2800萬(wàn)元。其中最大一筆罰單系11月22日金融監(jiān)管總局對(duì)興銀理財(cái)作出罰款合計(jì)1240萬(wàn)元的行政處罰決定，涉及的主要違法違規(guī)事實(shí)包括理財(cái)產(chǎn)品之間進(jìn)行利益輸送、開(kāi)放式公募理財(cái)產(chǎn)品持有高流動(dòng)性資產(chǎn)比例不達(dá)標(biāo)、同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品壓降不到位、未按規(guī)定開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部審計(jì)、內(nèi)控管理不到位以及多數(shù)人員異地辦公、短期定期開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品投資資產(chǎn)違規(guī)使用攤余成本計(jì)量、理財(cái)產(chǎn)品涉及在金交所業(yè)務(wù)存在違規(guī)問(wèn)題及資管產(chǎn)品購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品后出現(xiàn)多層嵌套等八項(xiàng)問(wèn)題。

2024年，銀行理財(cái)子公司獲罰金額超過(guò)3000萬(wàn)元。6月28日，招銀理財(cái)、信銀理財(cái)?shù)?家銀行理財(cái)子公司同日收到金融監(jiān)管總局罰單，罰款金額在250萬(wàn)元至850萬(wàn)元之間，五家合計(jì)為2900萬(wàn)元。從涉及的違法違規(guī)事實(shí)看，有四家涉及“未能有效穿透識(shí)別底層資產(chǎn)”，四家涉及“信息披露不規(guī)范”，兩家涉及“非標(biāo)底層資產(chǎn)到期日晚于封閉式理財(cái)產(chǎn)品到期日”，信銀理財(cái)所涉違法違規(guī)事實(shí)還包括“理財(cái)業(yè)務(wù)投后管理勤勉盡職義務(wù)履行不到位”“單只公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只債券超過(guò)凈資產(chǎn)的10%”“未以公允價(jià)值計(jì)量相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品投資的金融資產(chǎn)”。除上述五家外，渝農(nóng)商理財(cái)因“全部公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券市值超過(guò)該證券市值的30%”和“理財(cái)產(chǎn)品宣傳推介材料審查不到位”兩項(xiàng)違規(guī)行為，被重慶金融監(jiān)管局處以罰款110萬(wàn)元；匯華理財(cái)則因“報(bào)送不實(shí)任職資格申請(qǐng)材料”被罰50萬(wàn)元。

業(yè)內(nèi)人士表示，在嚴(yán)監(jiān)管背景下，銀行理財(cái)行業(yè)需從底層資產(chǎn)管控、信息披露、合規(guī)管理等多維度進(jìn)行全方位升級(jí)，實(shí)現(xiàn)從 “規(guī)模擴(kuò)張”到“高質(zhì)量發(fā)展”的跨越。